闲聊福耀玻璃年报-本站网

本文来自微信公众号:梁孝永康(ID:lxyk523)

同往年一样,福耀的年报总是出来的相当早,前两天周末没时间看,今天抽空看了下,简单谈谈看法。

依照惯例,先上数据,收入202亿增长8.8%,净利润41.2亿增长30.8%,归属净利润34.6亿增长14%,经营现金流58亿增长17.95%,净资产收益率20.8%。

这份数据本来是无可争议的优秀,福耀的财务向来是清晰简单明了,没有任何遮遮掩掩,可是当我看到年报开篇的董事长致辞时,我会心地笑了笑。

致辞中有一段话,大意就是剔除各种意外影响,福耀的利润总额同比增长0.29%。当我看到这一段时,我心里突然出现一个念头,比如我在看其他公司的年报时,我总是要先把眼睛擦亮点,因为这些公司的年报就好像一位包装好的美女,化了很浓的妆,衣着也非常漂亮,你难以把握这个美女到底是怎样的,妆下面是不是一脸痘痘,内衣里是不是放了垫子,头发是不是假发,甚至性别是不是女的。偏偏现在的上市公司很会玩这一套,而且有些玩得很过火,你如果不具备丰富的商业和财务知识及经验,很容易就上当了。

而福耀是什么情况,福耀也是一位美女,不过是素颜,而且脱光给你看,后背上有一块小疤痕被头发遮住了,她还要特意告诉你,而且之后还要反复提醒你这个疤痕,就是这么直接,这么清晰明了。我很想告诉这位美女,你穿件衣服搞点朦胧感,化点淡妆可能更好看,但我还是欲言又止,且又继续猛看了一翻。

好了,让我们继续猛看。福耀去年遇到了比较大的行业寒冬,就是国内汽车行业出现负增长,而且下半年跌的更厉害,这些数据早不是秘密,我去年看到国内几个汽车厂商的汽车产销月度数据就明白了这个趋势,并且在雪球和微博都说过这个问题,当时我认为凭福耀的竞争优势,已及美国工厂正处于产能爬坡期,福耀依然可以取得成长。

最后结果也和我预想一样,去年国内汽车行业出现28年来首次负增长,产量下跌4.16%,而福耀国内收入下跌0.64%(汽车玻璃是为汽车生产配套,所以和产量对比),领先3个多点,可能有些人看不起这3个多点,但是你要明白,汽车玻璃这种产品不像消费品,可以通过提价提升收入,你只有靠卖更多产品才能有更多的收入,福耀国内的市场占有率已经超过70%,几乎吃了行业90%以上的利润,可以说中国的汽车玻璃几乎可以和福耀玻璃划等号了,在这种情况下,完全靠行业的增长拉动收入的增长,当行业出现负增长,你能领先几个百分点,是非常难的。

得益于海外收入增长24%,福耀整个盘子保持正增长,全球化的布局让福耀具备了更强的抗危机能力,国外收入已经占了收入的4成,福耀真正成为了一个全球化的公司,但是国外的产能特别是美国工厂的产能依然处于爬坡状态,国外毛利率38.16%,而国内能达到45%,去年国外收入大幅上升,国内收入还微跌,这样会拉低整体毛利率,好在国内业务继续优化成本,还逆势把毛利率提升了一些,所以整体毛利率只有微幅下滑。

费用率也是一样的道理,今年福耀的销售费和管理费增长幅度都高于收入的增长,这并非福耀的管理效率松懈了,而是有两个原因,第一国外的产能利用率和效率还没有完全释放,费用率也相对高一些,国外收入的大幅增长也会抬高整体费用率。第二个原因可能很多人没注意,福耀的费用大头在管理费,最近4年的收入从135亿提升到202亿,而最近4年的管理费分别为18.7亿,23.9亿,17.97亿,20.63亿,管理费并不是随着收入的增长而增长,而是跳跃式增长的,但总体增长是慢于收入的增长的,去年管理费增长了14.78,高于收入8%的增长,不是管理效率低了,而是前年福耀的费用基数太低,包括销售费,也有这个原因,只是没这么明显。这个区别看起来就好像是2-3个亿的小事,而对福耀净利润的影响来看,那是增长10%的大事,福耀是一杯水一张纸的管理,全靠效率和精细化管理出利润。

分红依然给力,年中加年末的分红金额,占到净利润的70%,对于一个制造企业来说,高投入,高应收款和存货,又没有预收款,也没有发新股,还能达到这么高的现金分红比例,这是一个奇迹,在A股找不出第二家。我认为福耀对财务的掌控能力在整个世界堪称楷模。

我想说的也就这几点,其他的财务解读网上有太多文章,我之前也写过很多福耀的分析文章,说来说去就那几个事,就不再重复唠叨了,其实福耀的年报是我最不想看的,因为根本没啥看的,每年都是那样简单透明,一眼就能看穿。就好像看美女,一个美女每年都有不同的装扮和风格,你就会觉得有新鲜感,而另一个美女每年都是裸体给你看,你基本就不想看了。但前一个美女有风险,看着有80分,其实只有60分,甚至不及格,而后一个美女由于你看烦了,感觉就给个60分,其实人家的实力有80分,甚至更高。

选股如选妻,靠感觉还是靠理性,就看各位自己了。

2019.3.18 梁孝永康 写于广州


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同样悲剧无法避免? 波音错失三次节点?

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埃航失事客机起飞后 速度与高度曾剧烈变化

对这次坠机事件,国际舆论早已形成了共识:埃航的这架波音737MAX8客机在起飞后的几分钟里,无论是飞行高度还是垂直速度都呈现出极不稳定的状态、变化剧烈——这与印尼狮航客机坠毁前的飞行数据特征极其相似。那么,五个月内两次空难,是否真的是无法避免的悲剧呢?

按照美国《纽约时报》的说法,波音737 Max8在2017年进入市场后迅速蹿红。最初六个月时间里,该机型就获得了超过4000架的订单,一举成为波音公司历史上销售速度最快的机型。当时,波音将737MAX系列形容为“罕见的能够让航空公司和乘客双赢的”机型。↓↓↓


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首场“部长通道” 部长们宣布多项今年要干的大事

综合新华社电 2019年全国两会首场“部长通道”3日下午在人民大会堂举行。中国民航局局长冯正霖、退役军人事务部部长孙绍骋、国家文物局局长刘玉珠、国家医疗保障局局长胡静林、国家国际发展合作署署长王晓涛、生态环境部部长李干杰先后亮相“部长通道”,宣布多项今年各部门要干的大事。

中国民用航空局局长冯正霖:将推监督电话保证旅客得到答案

中国民用航空局局长冯正霖3日经过人民大会堂“部长通道”时说,民航局将于3月15日启动“12326”民航服务质量监督电话。如果旅客在投诉过程中得不到航空公司、机场的回复,民航局将负责监督,保证旅客得到答案。

冯正霖介绍,今年民航局将继续坚持改进民航服务,推广旅客无纸化出行;推行机场自助服务,包括自助值机、自助托运行李、自助登机等,缩短旅客在机场的候机时间;探索安检新模式,缩短旅客安检排队时间;推行行李全过程监督;进一步推广WiFi覆盖;进一步推进机场餐饮的同城同质同价;推出航空物流电子运单。

他还介绍,现在已有约12家航空公司、300架飞机实现了空中上网。在机场无纸化出行方面,去年有2.25亿人次实现了无纸化登机。

谈及大兴国际机场建设,冯正霖介绍,2022年,大兴国际机场将实现吞吐量4500万人次,到2025年将实现吞吐量7200万人次。

退役军人事务部部长孙绍骋:退役军人保障法有望下半年提交全国人大常委会审议

退役军人事务部部长孙绍骋3日在人民大会堂“部长通道”上说,退役军人保障法已经过近一年的调研论证、文稿起草、征求各方意见,今年下半年有望提交全国人大常委会审议。

孙绍骋介绍,与退役军人保障法相配套的一些法规也在制定或修订当中。这些法规出台后,将建立起比较完备的退役军人政策法规体系,能够更好地维护退役军人的合法权益。

孙绍骋还透露,继今年2月国家退役军人服务中心正式挂牌成立之后,省级以下退役军人服务中心也正在组建,预计今年内可以完成。

国家文物局局长刘玉珠:争取今年出台博物馆改革发展实施意见

国家文物局局长刘玉珠3日经过人民大会堂“部长通道”时说,国家文物局要紧扣博物馆职能定位,下大力气解决博物馆发展中瓶颈性的问题,争取今年和有关部门一起出台关于推进博物馆改革发展的实施意见。

“人们对于多元化、高品质的文化需求越来越大,我们博物馆的供给和服务远不能达到社会需求,这方面我们还有很多路要走。”刘玉珠说。

他同时强调,博物馆是文化遗产机构,尤其是对于遗址类博物馆和古建筑为主体的博物馆来说,文物的安全保护应放在第一位,不能有任何弱化和松懈。

“博物馆高雅而不深奥,亲和但不媚俗。”刘玉珠说,博物馆不是娱乐场所,而应是展示、引导高尚社会风气的场所。

国家医保局局长胡静林:今年要将更多救命救急的好药纳入医保

国家医疗保障局局长胡静林3日在“部长通道”接受采访时说,今年要开展新一轮医保药品目录调整工作,将更多救命救急的好药纳入医保。

“抗癌药进入医保是第一步,怎样让患者尽快用上谈判药品,非常重要。”胡静林说,国家医保局主要做了两方面工作,一是明确谈判药品费用不占原来的医保总额预算,二是会同有关部门明确不得以“药占比”等为由影响抗癌药的使用。目前看来,抗癌药“落地”情况比较顺畅。

胡静林表示,目录调整也要做好临床需求和医保基金承受能力之间的平衡,按照“保基本”的要求,重点考虑基本药物、癌症和罕见病等重大疾病用药、慢性疾病用药、儿童疾病用药等老百姓非常关心的用药。

“要通过优化医保药品目录结构,进一步缓解群众用药难、用药贵的问题。”胡静林说。

国家国际发展合作署署长王晓涛:对外援助工作要有新担当、新作为

3日下午全国政协十三届二次会议开幕会结束后,国家国际发展合作署署长王晓涛在经过人民大会堂“部长通道”时说,新时代的对外援助工作要有新担当、新作为。

王晓涛说,国家国际发展合作署将服务好中国特色大国外交和“一带一路”建设。“我们也将与世界各国和国际组织共同努力,为落实联合国2030年可持续发展议程、构建人类命运共同体作出积极贡献。”他说。

去年4月,国家国际发展合作署正式成立。王晓涛说,一年来,国家国际发展合作署加强统筹协调,广泛开展国际交流,各项工作实现了良好开局。

生态环境部部长李干杰:聚焦打好七场标志性战役

生态环境部部长李干杰3日经过人民大会堂“部长通道”时说,推进污染防治攻坚战要聚焦打好蓝天保卫战、柴油货车治理、长江保护修复、渤海综合治理、城市黑臭水体治理、水源地保护、农业农村污染治理七场标志性战役。

李干杰介绍,一年多来,我国扎实推进蓝天、碧水、净土保卫战,生态环境质量持续改善。同时,当前污染防治攻坚战面临的困难和问题还不少,挑战还很多。下一步,打好污染防治攻坚战要坚守阵地、巩固成果,保持方向、决心和定力不动摇。

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件件与你相关!2019年县政府十大民生实事要怎么完成?来看看责任分解

全面完成2019年县政府民生实事项目中的各项任务,对于持续改善民生,不断增加群众获得感至关重要。小布获悉:近日,我县印发《2019年县政府十大民生实事项目责任分解的通知》,要求各有关单位,分解任务,落实到人,精心组织,狠抓落实,强化督查,全力推进,认真履行职责,切实抓好工作落实。

2019年县政府十大民生实事项目包括:交通治堵工程、城乡公交一体化工程、智慧交管工程、农村饮用水工程、“爱心护幼助残”工程、学前教育工程、基层医疗保障工程、食品安全工程、精品绿道网建设工程、就业和劳动力素质提升工程。

交通治堵

新增公共停车位1055个,打通断头路5条,交通堵点整治2处。

叶迈峰/摄

农村饮用水

提升农村饮用水92个村,惠及10万人口。

张雷/摄

学前教育

新改扩建幼儿园6所,其中公办幼儿园3所,创建省二级4所,普惠性幼儿园占比达到87.5%。

县城新建的幼儿园效果图

基层医疗保障

改造提升中心村卫生计生室25家、基层医疗机构用房5家,新增流动医疗服务车13辆,打造“20分钟医疗服务圈”。

在建的县人民医院效果图

城乡公交一体化

对瓯北至大源片、小源片及岩头出发山区支线共30条线路120辆农村客运班线实施公交化改造,执行低票价高服务,新增跨县市区公交班线1条,新增(优化)县内公交班线2条,新增社区巴士线路1条。

今年我县还将创成可容纳100个创业项目的大学生创业园1个;加大大众创业扶持力度,发放创业担保贷款3000万元以上,发放稳岗补贴700万元以上;城镇新增就业9000人以上,帮助下岗职工、失业人员再就业1000人以上;举办公益性招聘会10场次,提供就业岗位10000个以上;帮扶高校毕业生就业创业,提供见习岗位200个;积极开展就业创业技能培训,通过山海协作、下乡入企等形式,完成培训1600人以上。

根据《通知》要求,各牵头责任单位和责任单位要认真做好工作的组织落实,做到紧抓不懈。对承接的工作任务要进一步细化、深化、具体化,提出具体的阶段性目标任务、工作计划、工作载体和推进举措;对工作推进中碰到的难题,要进行专题研究,全力破难攻坚;对需要县级层面协调解决的问题,要及时报告牵头县领导专题研究落实。牵头县领导将带头进行常态化督查,加强对各有关单位工作的督导和协调,对一些进展缓慢的项目开展专项督查,确保落实到位。

来源:永嘉发布

作者:永嘉传媒集团全媒体记者 范海国

编辑:小圆

责编:蕾蕾

这里有

永嘉

山西:加强农村“煤改气”工程质量安全监管

新华社太原3月17日电(记者魏飚)山西省住建厅近日发布通知,将进一步做好山西农村“煤改气”工程质量安全工作,保证农村“煤改气”工程建设质量和施工安全。 通知提出要严格建设管理程序,各级住房城乡建设主管部门要督促农村“煤改气”工程参建各方主体严格履行工程建设程序,依法依规办理建设手续。 山西还将进一步落实企业主体责任和工程质量安全监管责任,各级住房城乡建设主管部门将结合本地实际,制定农村“煤改气”工程施工许可(开工许可)手续与质量安全监督手续并联受理和审核流程,公开申报材料清单和办理时限,规范服务行为,提高手续办理效率。同时,针对农村“煤改气”工程特点,建立完善监管体系,制定监督方案和监督计划,调整充实工程质量安全监督力量,加强专业技术培训,提高监管能力和水平。

53岁刘嘉玲从不扮嫩,全靠气质,比同龄人都年轻!

现在不是很多人都喜欢扮嫩吗?这里说的扮嫩,就是年龄已经很大了,但穿的却像个18岁的小姑娘,像赵雅芝她已经到了奶奶级别了,已经60多岁了,她打扮的却像个初春少女,依旧穿那些粉色的衣服和裙子啊。但53岁的刘嘉玲就不一样,她从来不需要扮嫩,因为她身上的气质就特别好,不管怎么穿都好看。女人还是要好好保养自己的皮肤,如果皮肤很差,穿的再好看都没有用!

我们看到这张照片,也就是近距离的看刘嘉玲,你看她的皮肤有多好,脸上都没有毛孔,而且这张图也很真实啊,特别是她那双手有点黑,一般会修图的话,肯定会把自己p白一点,皮肤状态太好了,脸上一点点的瑕疵都没有!

刘嘉玲她把头发全部给扎起来了,就露出了她那张漂亮的脸蛋,而且她脖子上的皮肤也很紧致,看来她平时保养也特别注重脖子。就是手显得有点黑,看来手也要学会保养,不然的话就觉得有一点点奇葩!

53岁刘嘉玲从不扮嫩,全靠气质,比同龄人都年轻!上面就穿了一件鹅黄色的西装外套,她不像其他人喜欢穿同一种颜色的,你看看下面的裤子选择的就是黑色,上面的颜色比较亮,下面的颜色比较暗沉,穿起来的效果却相当不错!

这次刘嘉玲她弄了个短发的造型,下面也有一点卷,非常有气质,不过这次她选择的就是一整套的,颜色都比较深,却特别贴合她的身材,就是他的手臂还是有点粗啊,感觉细一点会更好看!

没想到53岁的刘嘉玲还这么会玩,你看她的脸上双下巴都给出来了,而且上面还弄个杀马特的造型,下面露出来的腿也就算了,偏偏还要弄个渔网,也太性感了吧,还有她戴的耳环这么有分量,确定不会痛吗?

刘嘉玲的皮肤就不用说了,十分嫩,一般别人都喜欢穿黑色的西装,偏偏刘嘉玲选择了一套墨绿色的西装,这种颜色特别考验人的气质,还好她气质好,而且这条裤子的码子也比较小,但穿在她身上还松松垮垮的

刘嘉玲的这一身造型特别洋气吧,里面居然穿了一件紫色的衣服打底,外面穿的外套还是纯白色的,两种颜色比较养眼,下面穿了一条黑色的紧身裤,可以看出她的腿型特别好看,就是穿这鞋子的鞋跟也太尖了吧,确定脚不会很挤吗?


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他们曾有机会踏入中土世界!与《魔戒》失之交臂的8位大明星

至今仍被誉为奇幻经典的《魔戒》电影三部曲,当初于2001年上映时便轰动全球,累积将近三十亿美元的惊人票房,除了叫好又叫座之外,也顺带捧红了奥兰多布鲁 、维果莫天森 、伊恩麦克莱恩 等人,他们所饰演的角色深植人心,但要是魅力破表的亚拉冈、睿智的甘道夫由其他人来饰演会如何?如果饰演亚拉冈的演员是尼古拉斯凯奇?甘道夫则由第一代007诠释?

一起看看哪些大明星曾与《魔戒》角色擦身而过:

肖恩康纳利

性感又带点忧郁气息的肖恩康纳利,是第一代也是最经典的007,根据外媒指出,当初这位初任邦德,可是拒绝了3,000 万美金以及票房总收入15% 的邀约,这相当于一笔非常庞大的收入,毕竟当初《魔戒三部曲:王者再临》就赚进超过十亿美元的票房。

而后来肖恩康纳利也提及:

「我读过书、也看过剧本、以及后来的电影,但我仍然不够理解托尔金的中土世界。而伊恩麦克连诠释的甘道夫的确非常令人惊艳。」

克里斯多夫普拉玛

甘道夫另一个人选,则是2012 年凭着《新手人生》同志父亲一角夺得奥斯卡男配的:克里斯多夫普拉玛(Christopher Plummer),当时82 岁的他,立刻成为奥斯卡「最高龄」的赢家。当初他知道如果接下甘道夫一角,未来三年将会必须在纽西兰度过,贪玩的他开始害怕被绑住,只好拒绝这个大好机会:

「我只知道,在我死掉前还有其他国家想拜访。」

丹尼尔戴路易斯

据外媒指出,当初《魔戒》系列导演彼得杰克森 (Peter Jackson)曾不断说服丹尼尔戴路易斯(Daniel Day-Lewis)饰演亚拉冈,导演会偏爱于他也是其来有自,毕竟他可是史上第一位荣获3座奥斯卡影帝的优秀演员。

丹尼尔戴路易斯在后来的访问里也提及当初婉拒角色的原因,因为他认为自己并不适合这个角色,而他对这个角色并没有太大兴趣。综观他过往的得奖片《我的左脚》、《黑金企业》以及《林肯》,每个角色都难度重重,可见他挑片的眼光独到,对自我的高要求也让他成为传奇演员。

尼古拉斯凯奇

谁能想像尼古拉斯凯奇饰演的亚拉冈?在当初丹尼尔戴路易斯拒绝亚拉冈一角后,由《天降奇兵》( LXG )的影星史都华唐森( Stuart Townsend )接演,但在拍摄日前一天,导演却将他的角色替换掉,由维果莫天森接手,但其实当初尼古拉斯凯奇的确也有躺在导演的口袋名单里。

「因为当初拍摄时程实在太久,且离家真的太远,使得我必须拒绝这一个角色。」

这让我们也好奇,如果当初凯吉接下这一个角色,那在大银幕呈现出来的亚拉冈又会是什么模样?或许也会对他此后的演艺事业产生不同影响。

罗素·克劳

当初接洽亚拉冈角色的还有硬汉演员罗素·克劳 ,对出生于纽西兰的他,时间距离并不在他的考量范围内。但由于当初他与制作人谈及片酬时,《魔戒》的预算有限,希望能以总票房收入的10% 作为片酬,当然这对演员来说需要冒很大风险,因此他拒绝这个角色。

后来罗素·克劳在大学演讲时也开玩笑回应:

「这是一个非常值得尝试的冒险,如果当初我接下这个角色,或许现在就不会站在这里了。」

但事实上,罗素·克劳2001年就以大导雷利史考特 的《神鬼战士》夺下奥斯卡「最佳男主角」奖,接着2002年与朗霍华 合作的《美丽境界》也获男主角提名,精湛演技备受肯定。

凯特温丝莱特

凯特温丝莱特 以处女作《梦幻天堂》展露头角后,第二部作品就接下李安的《理性与感性》,并以此部片首度入围奥斯卡女配角。

但其实《梦幻天堂》的导演正是彼得杰克逊,因此当他执导《魔戒》时,就希望能够由凯特温丝莱特扮演伊欧玟一角,可惜那时凯特早以《铁达尼号》的萝丝一角爆红全球,跃上一线女星的行列,行程满满的她并无法配合《魔戒》的长时间拍摄档期,只好忍痛与角色说再见。

乌玛瑟曼

以昆汀 的《追杀比尔》系列走红全球的乌玛瑟曼,当时也被导演相中饰演伊欧玟,但由于当时她与前夫伊森霍克 的小孩才刚出世,对她来说,选择演出可能就代表要与孩子长时间分离,或是将孩子带至纽西兰生活,因此她决定以家庭为重。

「是的,我也认为这是我人生中做过最错误的决定,但当时我无法放下家庭。」

虽然错过角色很遗憾,但还好后来接演的《追杀比尔》叫好又叫座,让她尝到走红的滋味。

伊森霍克

若乌玛瑟曼当初决定演出《魔戒》,那波罗莫的弟弟法拉墨一角,就将会由伊森霍克来担任。

伊森霍克不只一次表达自己从小就是个魔戒粉,不过由于乌玛最后选择在家照顾新生女儿,他只好忍痛放弃这个机会,而最后导演找来大卫温汉出演法拉墨。

百万资产老人梦碎“以房养老”-本站网

本文来自:经济观察报(ID:eeo-com-cn),作者:蔡越坤,头图来自视觉中国

“以房养老”,顾名思义,是一款将住房抵押给保险公司以换取养老金的保险产品,其本质目的是为了补充国内养老体系。为何老人与中安民生签署了“以房养老”的合同,却收不到“养老金”了?

两头“焦灼”的老人在中安民生“以房养老”的谜局中,颇感心力交瘁……

“签合同的时候说是‘以房养老’的项目按月付薪,但是,从2019年1月起自己的银行卡中就再没拿到钱了。而且,出借方还不断地打电话来催还款,不然,要拿着我的房本拍卖我的房子了。”3月12日,一位家住在北京市海淀区60多岁的老奶奶王兰花(化名)激动地对经济观察报说。

据记者从北京市海淀区中安民生一站式服务大厅获悉,多位类似王兰花遭遇的老人均与中安民生养老服务有限公司(以下简称“中安民生”)签署了“资产养老服务产品”合同,并购买了中安民生旗下的退休系列产品。而所谓“资产”,即是这些老人手中持有价值几百万的房子。

据天眼查查询,中安民生是一家专注于养老产业发展与服务的专业性平台式企业,法定代表人为李佳豪,也是实际控制人。

而“以房养老”,顾名思义,是一款将住房抵押给保险公司以换取养老金的保险产品,其本质目的是为了补充国内养老体系。而为何王兰花与中安民生签署了“以房养老”的合同,却收不到“养老金”了呢?又为何会有出借方来催还款呢?该“以房养老”的项目有哪些不同?

透过层层迷雾,记者发现,王兰花与中安民生签署的“以房养老”合同,似乎包含了“三角”、甚至“四角”之间的相关关系人,而并非传统意义的“以房养老”。记者采访包括老人王兰花在内的多位老人时发现,他们对合同中很多条款并不知情,但均遇到了相同情况,一方面收不到“养老金”,另一方面遭遇出借方来催还款,均无可奈何。

“以房养老”梦碎

“本想‘以房养老’,每个月按时收到‘养老金’改善生活,而目前自己的房子也有可能不保被拍卖,担心自己无家可归。”王兰花对记者称。她的故事要追溯到2018年上半年。

王兰花对记者表示,2018年6月,中安民生的业务员在小区中散发关于提供老年人养老服务的传单,出于想改善养老生活的好奇心,便开始了解中安民生的服务。逐渐的,王兰花称,她被业务员多次邀请到公司中参与宣讲听课,慢慢开始了解了“以房养老”这个概念。

对于中安民生的业务员所介绍的“以房养老”模式究竟是如何运转的呢,王兰花对记者称,中安民生的业务员对她承诺,自己所持有房子的房本放在家里闲置不会产生价值,但是,如果将房本拿出来办理抵押,便可以每个月收取“养老金”,而且,6个月后可以随时办理解押,期间不需要自己承担其他的代价。

起初,王兰花对记者表示,她自己也将信将疑,但是,中安民生业务员的“循循善诱”,让她也动了心,毕竟可以让自己的老年生活得到极大的改善。

出于好奇心,进一步了解后,王兰花愿意拿出自己的房本,开始了与中安民生的合作。王兰花对记者表示,不曾想,与中安民生合作让自己陷入到一场与个人发生的贷款纠纷中。

起初,王兰花称,中安民生的业务员先对她的房子进行估值约330万,然后带着她一起在北京市房管局将自己的房本办理了抵押给个人朱玉(化名),并与朱玉签署了一份儿合计300万贷款合同,借款利息为月息2%,年化24%。

在办理借贷合同的同时,与中安民生也签署了“资产养老服务产品”合同,将自己与朱玉的300万借款直接购买了中安民生旗下产品为一款叫“月月薪”的产品。据合同介绍,“月月薪”的资产养老时间分一年期,二年期和三年期,一年期的预期年化收益率为5%,每个月她可以收到12500元。

虽然,王兰花与朱玉的借款合同中明确规定,每个月由王兰花偿还朱玉贷款利息。但是,中安民生同时与王兰花签署了一个协议,协议中规定:“乙方按照《借款合同》每月应向资金出借方支付的借款本息,均由甲方代乙方向资金出借方支付,乙方无需以自有资金向资金出借方还本付乙方与资金出借方之间的《借款合同》作为本协议附件,甲方应按照《借款合同》规定的时间、金额及方式代乙方履行还款义务。”

也就是说王兰花与朱玉的贷款不需要自己偿还,中安民生承诺代为偿还。该协议盖章为北京中安民生资产管理有限公司,记者经天眼查获悉,该公司也是李佳豪占比96%控股的子公司。但是值得注意的是,2018年11月8日,北京中安民生资产管理有限公司被北京市工商行政管理局朝阳分局列入经营异常名录信息,原因是“通过登记的住所或者经营场所无法联系”。

此外,有迹可循的是,中安民生曾出现在媒体2018年10月的一篇《“以房养老”的骗局”》公开报道中,文章称,“从2014年开始,一家名为中安民生的公司进入北京多个社区开办讲座,向老人们宣传‘以房养老’项目。被诈骗的老人中大部分都是经由中安民生公司转介而来。2014年年底,该公司已经掌握了许多老人客户,但“以房养老”项目并未申请下来。从2015年1月开始到年底,一共17位老人落入圈套。”

事实上,“正因为无需自己偿还贷款,才愿意与中安民生合作的。”王兰花对记者表示,虽然,房本抵押给了个人,并签署了一份儿贷款合同,王兰花称,中安民生的业务员告诉她,让他不用担心,根据合同规定,6个月后想办理解押拿回房本,也将由中安民生代为偿还朱玉的借款。

在领取“养老金”的几个月中,王兰花表示,中安民生组织团队一起去扬州、杭州等地方旅游,让她觉得生活质量确实得到了改善,而她自己也越来越信任中安民生。

然而,好景不长,起初几个月王兰花称她还能收到利息。但是,到了2019年1月起,她的银行卡上就再也没有收到中安民生的“养老金”了。紧接着,朱玉也没收到利息。

不仅收不到“养老金”,中安民生也不能代为偿还自己与朱玉的借款。而目前朱玉一直在催自己还款并付息,如果不偿还贷款,便要将自己的房子拍卖。

记者从北京市海淀区中安民生一站式服务大厅获悉,多位老人的遭遇均与王兰花类似,与中安民生签署了相同的“资产养老服务产品”合同。但是,目前不仅“以房养老”梦碎,还面临着自己的房子被强制拍卖。

“出借人催款”

“3月22日该给出资方交钱了,我现在都急疯了,吃不下,睡不着。出借方一个电话打过来要还钱,听了都心跳加快……”3月12日,王兰花对记者表示。

据记者了解,不仅王兰花所对应的出借方朱玉在催还款,有多位出借人均与中安民生介绍的老年人签署了贷款合同,因为中安民生不能履行代偿的责任,目前多位出借人均在着急催老年人还款。

“目前,我只想拿回自己借出去的钱,甚至利息都可以不要。”多位出借人对记者表示。

而据记者深入了解,在朱玉等出借人的背后,隐藏了一个更深次的房地产的生意链条,通过千丝万缕的联系,众多出借人与中安民生找来的老年人发生了借贷关系。

据记者采访包括钟刚(化名)、柳翠(化名)、王红(化名)等多名出借人后发现,他们均在一款叫美房网的APP上面获取了房屋抵押的借款信息,而且他们都是美房网的会员,每年会员费是1000元。

记者查询一则美房网的APP上借款信息后发现,其中明确指出“房子会在不动产登记中心办理抵押登记手续,手续做在出资人名下,在俱乐部签署律师鉴定的借款协议、房屋买卖合同、房屋租赁合同、房屋抵押合同。到期后归还本金解除房产抵押和和租赁协议。如房主不打利息或者到期不归还本金,可凭借款协议和抵押他项权证在法院拍卖偿还,凭租赁协议直接清房。”

多位出借人也对记者表示,自己通过在美房网报名愿意出借资金后,会有另外的中介与他们联系,并向他们称,只要合同到期,如果房主不还款,就可以拍卖房产。

多位出借人对记者称,虽然也有点怀疑,但是毕竟有房产证抵押在手里,而且月利息高达2%,相当于年化24%,时间期限为一年,也就在美房网的业务员介绍下,才与中安民生的老年人发生了借贷关系。而值得关注的是,多位出借人的利息并不是由老年人偿还,而是由撮合业务的中介偿还。

记者了解到,美房网是一家为房地产产业提供信息服务的互联网网络公司。公司目前主营业务是房地产的交易和信息服务。

而当美房网的会员包括钟刚(化名)、柳翠(化名)、王红(化名)等多名出借人,均拿不到借出去的款时,美房网的工作人员对他们表示,让他只起诉借款方。

而记者就此致电美房网北京分公司负责人时,该负责人对记者表示:“美房网只是一款提供房地产信息的平台。”

而据其中一位出借人对记者表示,与中安民生合作的渠道方应该有很多个,而通过美房网上获取的出借人也只是一部分。

但是,目前,当中安民生不能代偿还款出借人的本金和利息后,通过美房网与中安民生合作的老年人发生了借贷关系的出借人也如“热锅上的蚂蚁”。

据记者了解,多为出借人表示,他们要开始“行动了”,要去找抵押房屋给他们的老年人催款了。

“转型之疑”

目前,一方面,多位老人在向中安民生要求代为还出借人的款,办理解压拿回房本;另一方面,多位出借人也在与向自己抵押房本借款的老年人催款。

而面对资金链危机,3月9号,中安民生在官网发布信息,却提出要“升级转型”,并表示,“升级转型”时间预计不会超过6个月时间。但是,对于目前老人被出借人“被逼”还款,并无明确解决方案,只是希望得到客户的支持和理解。

而多位老人也对记者称,对于中安民生提出的方案并不认可,因为中安民生不能代为偿还出借人的本息后,出借人便会隔三岔五来催款,自己的生活也受到了影响。

此外,3月10日,中安民生总裁李佳豪在官网也发布“澄清谣言”表示:“近期出现很多关于中安民生的谣言,如:中安民生总裁和领导层跑路、中安民生崩盘、中安民生查封、中安民生项目爆雷等等……”他在“辟谣”中倡议:“请大家不要造谣、传谣、信谣。”

虽然中安民生一边在发布“中安民生项目爆雷”等信息均为谣言,但是,多位老人却不仅收不到“养老金”,还被出借人催款,还面临房子被拍卖的情况,中安民生暂时并无明确解决办法。

其中一位工作人员对记者表示:“公司目前遇到资金链困难,但是公司正在转型,不会跑路,请大家放心。”但是,多位老人对记者表示,并不信任中安民生工作人员的解释。

据记者了解,中安民生的工作人员给与自己签署“资产养老服务产品”合同的提供了一份《中安民生还款计划申请书》,并建议签字。该申请书中指出,“由于整个市场环境的影响,造成短时间内无法偿还,我现在向您拟定还款计划。我努力借钱或者处理资产、止损等都要还清您的资金,预计最快6个月内还清,这期间产生的利息和违约金在法律法规运行范围内,全部还清。”

但是,多位老人对记者表示,并不愿意签署这份申请书。

据记者了解,目前多位老人也已经去了派出所做了报案登记。3月13日,记者从北京市海淀派出所第二社区警务工作站获悉,目前先对报案的老人的信息做登记,但是目前还未正式立案调查。

一位涉及民事诉讼的业内律师对记者表示,这个案件是对老年人典型的投资欺诈行为。老人肯定不会直接与借款人签署借贷合同,肯定是因为即使签署了借贷合同,又不会自己来偿还。而且,可能存在对于中安民生的宣传误解,并非真实意愿。

但是尽管如此,“如果老人在与出借人发生借贷关系的时候,不涉及刑事案件的‘套路贷’、或者出借人中安民生互相恶意串通等违法犯罪行为,就推翻不了老人的出借人的民间借贷合同。但是,如果涉及刑事案件,涉及违法诈骗行为,借贷合同肯定需要重新做出判断鉴定。”上述律师对记者补充称。

该律师表示,目前该案件最好由公安介入,来查明,出借人通过美房网平台获取到的中介与中安民生之间是否有互相串通行为,才方便破解案件的真实情况。

而记者从北京市海淀区中安民生一站式服务大厅获悉的宣传资料显示,“中安民生与中国养老事业发展基金会老年健康基金管理委员会共同携手,为百姓提供全方位养老服务的综合平台。”

3月15日,记者致电中国养老事业发展基金会老年健康基金管理委员会,该负责人对记者表示:“仅给中安民生提供了政策指导的支持,并不参与实际管理运营。”

现在,一边是老年人等待中安民生代为还出借人的款,办理解押,拿回自己的房本;一边是出借人在焦急的催抵押房本的老年人还款,两头“焦灼”。经济观察报将持续关注后续进展。

本文来自:经济观察报(ID:eeo-com-cn),作者:蔡越坤,头图来自视觉中国


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